美國(guó)留學(xué)：美國(guó)留學(xué)該如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn)？

　　很多留學(xué)美國(guó)的小伙伴都會(huì)吐槽說(shuō)在美國(guó)千萬(wàn)不能生病，美國(guó)看病真的不是一般的貴，那么在美國(guó)留學(xué)的同學(xué)們生病了難道就不就醫(yī)嗎？其實(shí)，在選擇美國(guó)留學(xué)時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)還是相當(dāng)重要的，今天就和大家說(shuō)說(shuō)醫(yī)療保險(xiǎn)的類(lèi)型、額度以及購(gòu)買(mǎi)方式，買(mǎi)醫(yī)保要注意哪些事情呢？怎樣維護(hù)個(gè)人利益呢？下面了解一下美國(guó)留學(xué)醫(yī)保購(gòu)買(mǎi)指南，赴美留學(xué)如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn)？希望對(duì)美國(guó)留學(xué)的同學(xué)有所幫助！

　　一、醫(yī)保費(fèi)用

　　選擇項(xiàng)目的時(shí)候，需要確認(rèn)要支付的基礎(chǔ)費(fèi)用，同時(shí)了解支付的方式和頻率，月繳還是年繳，一般來(lái)說(shuō)保費(fèi)越低，之后賠償?shù)馁M(fèi)用也越少，但是多少并不是最重要的，需要確認(rèn)項(xiàng)目能夠有效保護(hù)自己。

　　二、公司信譽(yù)

　　雖然是非長(zhǎng)期的保險(xiǎn)，一般在大家畢業(yè)離境后就失效，但是大家在選擇提供服務(wù)的公司的時(shí)候，也要格外重視其資質(zhì)和信譽(yù)，最好是選擇規(guī)模比較大的公司，這樣后續(xù)的賠付會(huì)更有保障一些。

　　三、支付額度

　　如果投保人需要進(jìn)行治療，保險(xiǎn)公司最高可以支付多少錢(qián)，以及不同的情況下的支付額度，還有最高賠付額度，都是大家需要了解的內(nèi)容，直接涉及到了后續(xù)大家可以獲得的理賠金額。

　　四、自付額度

　　不管是哪一個(gè)保險(xiǎn)公司的任何項(xiàng)目，都是需要投保人先自行墊付一定的開(kāi)銷(xiāo)，而且需要達(dá)到了一定的自費(fèi)額度之后，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行理賠，涉及到了年度和看病的自付額兩種，一般越低越好。

　　五、共付比率

　　即保險(xiǎn)公司賠付的額度，一般都是按照百分比來(lái)計(jì)算的，基礎(chǔ)的項(xiàng)目都是賠付80%左右，意味著本人至少需要支付20%，當(dāng)然項(xiàng)目不同額度會(huì)有差異，大家需要了解清楚。

　　六、限制規(guī)定

　　哪些項(xiàng)目哪些服務(wù)是不包括在賠付的范圍內(nèi)的，這是大家一定要了解清楚的內(nèi)容，這也是保險(xiǎn)項(xiàng)目中比較大的坑，不要等到投保后進(jìn)行賠付的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)不在范圍內(nèi)。

　　七、受益期限

　　大家投保的項(xiàng)目可以保障多長(zhǎng)的期限，這也是一個(gè)重要的內(nèi)容，一般會(huì)有延長(zhǎng)的條款，在不符合條件的情況下進(jìn)行治療，也可以獲取賠付，雖然比較麻煩，但是也是有必要的。

　　對(duì)于在美國(guó)留學(xué)的國(guó)際學(xué)生來(lái)講，醫(yī)療保險(xiǎn)是需要強(qiáng)制性購(gòu)買(mǎi)的，費(fèi)用根據(jù)各學(xué)校規(guī)定不同，一般在2000-4000美金/年。如果拒絕購(gòu)買(mǎi)會(huì)導(dǎo)致不能正常注冊(cè)。值得一提的是，同學(xué)們出國(guó)以前在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)是不能在美國(guó)支付醫(yī)療費(fèi)用的。有很多同學(xué)說(shuō)，我在國(guó)內(nèi)買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)，但是人壽保險(xiǎn)是指在被保人死亡時(shí)才支付賠償金。如果在美國(guó)生病或者出什么意外，只有美國(guó)購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)可以進(jìn)行賠償。

　　在了解美國(guó)留學(xué)醫(yī)療保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)方式之前，先熟悉一下美國(guó)留學(xué)的保險(xiǎn)類(lèi)型。

　　美國(guó)留學(xué)需要用到的日常保健保險(xiǎn)

　　美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用在全球都排前列，最簡(jiǎn)單的急診的花費(fèi)都能夠達(dá)到數(shù)百美元，而美國(guó)政府規(guī)定每個(gè)人都必須負(fù)擔(dān)自己的醫(yī)療費(fèi)用，在這種情況下，一次重大的疾病就能使留學(xué)生的經(jīng)濟(jì)陷入困境乃至中斷留學(xué)。就算留學(xué)生沒(méi)有發(fā)生重大疾病，多次的小病也很容易造成學(xué)生的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　從日常保健方面來(lái)說(shuō)，美國(guó)學(xué)校的保障體系的確可以發(fā)揮其基礎(chǔ)作用，學(xué)生即使沒(méi)有任何保險(xiǎn)，也能夠應(yīng)付。如美國(guó)學(xué)校在校內(nèi)設(shè)有醫(yī)療和保障中心，進(jìn)行一些感冒、運(yùn)動(dòng)損傷等日常病癥的診斷和護(hù)理工作。在入校初始，學(xué)校還會(huì)教授學(xué)生一些基本的健康保健知識(shí)，包括健康飲食、保持運(yùn)動(dòng)、生活規(guī)律等。還有美國(guó)高校還針對(duì)留學(xué)生設(shè)有醫(yī)療保健的咨詢(xún)和推薦服務(wù)，幫助學(xué)生更好、更快的解決就診問(wèn)題。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)從根本上說(shuō)，就是集中大部分人的保費(fèi)來(lái)幫助少數(shù)人支付醫(yī)療費(fèi)用。從1993年3月開(kāi)始，美國(guó)政府就規(guī)定：所有持有J-1簽證的人員，在美期間必須購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)，并規(guī)定了保險(xiǎn)的范圍所要達(dá)到的基本要求，對(duì)于拒不購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)的人員，美國(guó)政府將予以遣返。雖然這項(xiàng)規(guī)定尚未波及持有F-1簽證的留學(xué)生，但根據(jù)美國(guó)移民局“非移民不應(yīng)成為美國(guó)人民負(fù)擔(dān)否則將遞解出境”的規(guī)定，美國(guó)大學(xué)紛紛要求留學(xué)生在留學(xué)期間購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)，以保證學(xué)生在有重大疾病發(fā)生時(shí)，能夠承擔(dān)的起自己的醫(yī)療費(fèi)用，而不會(huì)成為美國(guó)公眾的負(fù)擔(dān)。

　　保險(xiǎn)覆蓋的日期：

　　保險(xiǎn)覆蓋的日期，在放假期間是否覆蓋，因?yàn)槲覀冎�道放假也是同學(xué)們旅游出行的集中時(shí)間，很多同學(xué)還會(huì)進(jìn)行高危的運(yùn)動(dòng)比如滑雪等等。如果在此期間受傷的話，一定要確保有醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋。

　　保險(xiǎn)的額度：

　　保費(fèi)的額度，這是保險(xiǎn)最需要考察的地方，美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用可以說(shuō)沒(méi)有上限，當(dāng)然我們不需要太考慮重要的事故，但只要保險(xiǎn)需要覆蓋的是一般的疾病，如感冒傷風(fēng)等等。從這點(diǎn)看，學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是考慮比較全面的。

　　購(gòu)買(mǎi)方式

　　去美國(guó)留學(xué)，留學(xué)生在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，可以自己通過(guò)社會(huì)渠道尋找保險(xiǎn)公司，也可以參與學(xué)校提供的醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。由于學(xué)校提供的保險(xiǎn)價(jià)格相對(duì)較高，普遍學(xué)生不會(huì)看保單的保項(xiàng)，對(duì)待自己的承包內(nèi)容相對(duì)模糊。更加推薦個(gè)人購(gòu)買(mǎi)，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)比學(xué)校的團(tuán)體保險(xiǎn)更能適應(yīng)購(gòu)買(mǎi)人自身的情況，對(duì)于有特別需要的人員，可以考慮自行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　需要注意的是，無(wú)論是你通過(guò)學(xué)校或者雇主購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，還是自己直接通過(guò)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，一定要弄清楚所購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的詳細(xì)情況，以下是一些常見(jiàn)的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)：

　　保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)：

　　Premium: 指每個(gè)月交給保險(xiǎn)公司的月費(fèi)(類(lèi)似車(chē)險(xiǎn))通常Premium越高，保險(xiǎn)涵蓋的項(xiàng)目越全，對(duì)你的保障更好。

　　Copayment: 又稱(chēng)copay，是每次去看醫(yī)生，買(mǎi)處方藥品需要支付的固定費(fèi)用。假設(shè)你的copay是$20并且涵蓋處方藥，那么你去看病需要付$20，醫(yī)生為你開(kāi)的處方藥價(jià)格$50，你也只需要再付$20。根據(jù)保險(xiǎn)不同，Copay的金額也不同。

　　Deductible: 指是保險(xiǎn)公司替你支付前你需要支付的金額，比如你的deductible是$2500塊，因?yàn)榧辈∽≡嘿~單為$10, 000, 那么你需要先付$2,500，剩下的$7,500會(huì)有保險(xiǎn)公司替你支付(在沒(méi)有Co-insurance的情況下) 如果是一般檢查，只需支付Copay即可。

　　Co-insurance: 有的保險(xiǎn)公司會(huì)在你支付deductible之后繼續(xù)支付一定比例的費(fèi)用，使用上面的例子，比如說(shuō)如果你的co-insurance是20%，然后住院醫(yī)療需要$10,000, deductible$2,500，你需要先付$2,500，然后支付剩余部分$7,500的20%等于$1,500，保險(xiǎn)公司支付剩余的$6,000。

　　Annual Out-of-Pocket Limit: 指包括Deductible和Co-insurance在內(nèi)你每年最多支付的保險(xiǎn)開(kāi)銷(xiāo)。假如Annual Out-of-Pocket Limit為$3000，那么使用上面的例子，你只需支付$2,500 deductible和$1,500 co-insurance其中的$500，合計(jì)$3,000，剩下的$7,000都會(huì)由保險(xiǎn)公司支付。

　　幾個(gè)Tips：

　　如果平時(shí)身體健康，很少去醫(yī)院看醫(yī)生，那么可以購(gòu)買(mǎi)Deductible較高，Premium較低的保險(xiǎn)，可以節(jié)省每月開(kāi)銷(xiāo)，同時(shí)一旦出現(xiàn)急病重病，也不必?fù)?dān)心自己無(wú)力負(fù)擔(dān)高額的醫(yī)療費(fèi)用。

　　如果平日里身體稍微虛弱一些，偶感風(fēng)寒或是常有小恙，同時(shí)需要經(jīng)常拜訪醫(yī)生了解自己身體健康狀況，建議選擇低一些的Deductible和Copay(相應(yīng)的Premium會(huì)高一些)。

　　不論怎樣的健康狀況，都建議選擇低一些的Co-insurance(建議20%)，否則一旦有急病重病，自己仍然要承擔(dān)相當(dāng)一部分的醫(yī)療費(fèi)用，很可能依然難以負(fù)擔(dān)。

　　人吃五谷雜糧，難免一病，在美國(guó)留學(xué)的同學(xué)們一定要照顧好自己哦!