華人購匯5萬美元限制將取消，人民幣出境擬放寬，可以在加拿大買房嗎？

　　近日，中國國家外匯管理局資本項目管理司司長葉海生在社交媒體《中國外匯》上透露：外匯局正在研究有序放寬個人資本項下業(yè)務(wù)限制，以及取消年度購付匯額度限制。

　　現(xiàn)在正在研究論證允許境內(nèi)個人在年度5萬美元便利化額度內(nèi)開展境外證券、保險等投資的可行性！

　　這個消息可以說是跟老百姓們關(guān)系非常近了。

　　01、放寬外匯管制的好處

　　放寬外匯管制的政策一旦落實，至少有2大好處：

　　1、 國內(nèi)的小伙伴可以更加暢通無阻地進行海外個人投資。

　　通過國內(nèi)的券商，無需考慮貨幣兌換率跟額度，就能夠任意買美股跟港股。

　　投資額度為一人每年5萬美元，已經(jīng)不算小了~

　　不過，這錢只能留在國內(nèi)券商的賬戶上。

　　2、跨境資本雙向流動，人民幣匯率水平總體趨于穩(wěn)定。

　　人民幣的匯率更加穩(wěn)定，也就是說至少虛高或過低的情況出現(xiàn)幾率更小。

　　新年前就有小伙伴，留言吐槽說去牛車水匯錢，美元兌人民幣匯率就跌到6.47甚至更低。

　　其實近一兩年以來，特別是受疫情影響，人民幣的匯率一直處在變化中。2020年開始，人民幣不斷升值，到2021年初更是強勢大漲！

　　如果上述正在探討中的措施落實，那么應(yīng)該可以減少人民幣匯率忽高忽低的情況~

　　02、中國的外匯管制政策

　　2007年之后，中國外匯局實施了個人購匯、結(jié)匯年度總額的便利化管理措施。

　　按照流程，個人每年5萬美元以內(nèi)的購匯、結(jié)匯，憑身份證可以直接在銀行直接辦理。

　　如果超過5萬美元，需要憑借交易額的證明材料在銀行辦理。

　　每人每年5萬美元已經(jīng)是最高額度。

　　此外，跨境攜帶外匯也是不可以的。

　　也就是說，用其他方式如螞蟻搬家、地下錢莊、虛擬貨幣進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的方式都屬于違法行為。

　　如果找別人借額度呢？

　　同樣也是不行的，甚至被發(fā)現(xiàn)了還會被外匯局直接“拉黑”，嚴(yán)重的會被強制剝奪2年換匯額度，總計10萬美元。

　　另外，分拆結(jié)售匯也是不行的：

　�。�1）境外同一個人或機構(gòu)，同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi)5個以上（含，下同）不同個人，收款人分別結(jié)匯。

　　（2）5個以上不同個人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構(gòu)。

　�。�3）5個以上不同個人，同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構(gòu)的人民幣賬戶。

　�。�4）同一個人將其外匯儲蓄賬戶內(nèi)存款，劃轉(zhuǎn)至5個以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內(nèi)結(jié)匯。

　�。�5）同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內(nèi)購匯后，將所購?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個人外匯儲蓄賬戶。

　　所以大家要注意，別一不小心踩雷了。

　　03、最新外匯出/入境規(guī)定

　　跨境匯款

　　現(xiàn)金匯款，一天限額1萬美元；

　　賬戶匯款，一天限額5萬美元。

　　現(xiàn)金出境

　　一人每年額度：小于或等于5萬美元；

　　高于5000美元的，要跟銀行申領(lǐng)《攜帶證》；

　　高于1萬美元的，要跟外匯局申領(lǐng)《攜帶證》。

　　大額交易報告

　　個人跨境轉(zhuǎn)賬大于或等于1萬美元，要申報；

　　企業(yè)跨境轉(zhuǎn)賬大于或等于20萬美元，要申報。

　　現(xiàn)金入境

　　金額無上限，大于1萬美元需要跟海關(guān)申報。

　　現(xiàn)金存款

　　大于1萬美元，要申報。頻繁多次的小額存款，會被懷疑洗錢。

　　跨境轉(zhuǎn)賬入款

　　每人每年大額購匯大于5萬美元，要有真實單據(jù)。比如留學(xué)可以提交入學(xué)通知跟學(xué)費證明。

　　境內(nèi)轉(zhuǎn)賬入款

　　海外親友一年贈予超過10萬美元，需要申報。

　　04、海外投資到底能不能買房？

　　很多小伙伴也許都會對這樣一個問題感興趣：每年5萬美元可不可以在加拿大或者美國投資房產(chǎn)？

　　就目前而言，直接投資海外房產(chǎn)很難，通過基金等金融項目曲線投資可行。

　　首先，國家外匯管理局資本項目管理司葉司長的原文是“外匯局將研究論證允許境內(nèi)個人在年度5萬美元便利化額度內(nèi)開展境外證券、保險等投資的可行性。”

　　其中明確提到的投資行為包括證券和保險。這是因為證券和保險業(yè)務(wù)沒有物理限制，投資人可以在中國境內(nèi)換匯5萬美元，然后在中國境內(nèi)找一家有資格經(jīng)營境外證券、保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)進行投資。

　　也就是說放開境外投資是重大改變，但境外投資絕不是讓外匯變成脫韁野馬，監(jiān)管可以更靈活但絕對不能缺位。

　　沿著這個思路我們就能明白，假設(shè)某人在中國境內(nèi)換匯5萬美元，不等于他可以無條件把這筆錢轉(zhuǎn)移到加拿大購買樓花，但他可以在中國境內(nèi)通過投資房地產(chǎn)基金或者某些涉及房產(chǎn)的金融產(chǎn)品曲線投資加拿大地產(chǎn)項目。

　　但所有投資行為必須在中國監(jiān)管部門的監(jiān)管之下。對資本項目來說，有監(jiān)管的自由才是真的自由。

　　就算不能直接投資，但如果每人每年5萬美元額度能夠用于投資海外的證券和保險，也將助力加拿大金融市場和房地產(chǎn)市場。

　　以有成年子女的三口之家為例。每年就是15萬美元的境外投資額度，這對中國一線和二線城市的富裕家庭來說并非難事。

　　總體來說，葉司長釋放的信號符合高層“不斷研究推出新的優(yōu)化管理措施，實現(xiàn)金融市場高水平開放”的中心思想。

　　考慮到綜合因素，該政策距離落地還有一段時間，但這段時間恰好給了有心人排兵布陣的機會。

　　對在加拿大、美國的華人來說，從現(xiàn)在起就可以準(zhǔn)備適合國內(nèi)投資者的金融產(chǎn)品，當(dāng)5萬美元便利化額度內(nèi)開展境外證券、保險等投資的政策落地就有機會第一時間回國推銷自己的產(chǎn)品。

　　而在國內(nèi)卻想投資海外的人來說，不動產(chǎn)無疑是更容易理解，更容易掌控的投資類別。

　　目前，美元濫發(fā)導(dǎo)致的輸入性通脹壓力很大，各國政府都要為過剩的美元找一個出口，所以葉司長提到的論證研究也有可能不會拖延很久，所以海外資產(chǎn)配置要早點“打提前量”。

　　加拿大經(jīng)濟發(fā)展平穩(wěn)、金融系統(tǒng)穩(wěn)健程度世界第一，所以加拿大房產(chǎn)投資前景也是穩(wěn)的。