央行新政出臺(tái)！人民幣出入嚴(yán)查！私下?lián)Q匯可能被判刑！

　　最近幾天，各地的疫情逐步緩和起來了。而另一邊，同樣是大家最關(guān)心的話題——人民幣，突然有了新的變化。

　　部分地區(qū)宣布了一項(xiàng)最新的政策：中國多地大額存取款要登記！

　　自2020年10月10日起，深圳個(gè)人存取款20萬元以上需要登記；同時(shí)，對(duì)公客戶的起點(diǎn)金額為50萬元。

　　浙江個(gè)人存取款30萬元以上需要登記；同時(shí)，對(duì)公客戶的起點(diǎn)金額為50萬元。

　　而在此之前，央行就已經(jīng)發(fā)出了大招。自2020年7月1日起，全國部分省市開始試點(diǎn)實(shí)行“大額現(xiàn)金存取必須登記”政策。

　　可能大家看完會(huì)有這樣的疑問：為什么會(huì)突然出現(xiàn)新政策的變化呢？

　　其實(shí)和外匯也有些關(guān)系。用一句話就能概括：之所以要管理大額現(xiàn)金存取，了解存現(xiàn)來源和取現(xiàn)用途，就是要遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪！

　　嚴(yán)查外匯

　　近日，國家外匯管理局嚴(yán)查嚴(yán)打外匯違規(guī)，重磅通報(bào)了10起非法外匯黑色交易的案件。

　　其中涉及金額最大的一筆就有2211.5萬美元！

　　外匯管理局開展了一系列的措施，目的就是為了加強(qiáng)外匯市場(chǎng)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊通過地下錢莊非法買賣外匯行為，維護(hù)外匯市場(chǎng)健康良性秩序。

　　也許大家能想到監(jiān)管會(huì)變得更加嚴(yán)格，但是萬萬沒想到力度會(huì)如此之大。之前的試行點(diǎn)河北省、浙江省和深圳市，是全國現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域。

　　重點(diǎn)來了�。�！

　　深圳市側(cè)重于對(duì)利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營性收支行為管控，細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途，以及監(jiān)測(cè)境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

　　另外，在回答“大額現(xiàn)金管理與反洗錢之間有無聯(lián)系”的問題時(shí)？中國人民銀行官方的回復(fù)是：

　　大額現(xiàn)金管理既立足于引導(dǎo)規(guī)范現(xiàn)金實(shí)物的流通使用，又是反洗錢的重要內(nèi)容，也能為打擊非法使用大額現(xiàn)金的行為提供支撐。

　　所以大家以后千萬要注意了！杜絕一切非法買賣外匯、洗錢等違法行為。真的不要抱著僥幸的心理，偷偷干著躲在暗處“螞蟻搬家”，朋友圈私下?lián)Q匯、地下錢莊洗錢等這些行為，最終的后果可能會(huì)非常嚴(yán)重。

　　朋友圈換匯要小心了！

　　生活中，有時(shí)候大家可能會(huì)遇到這樣的問題：人民幣、澳元不夠了，想要周轉(zhuǎn)一下應(yīng)個(gè)急。許多人為了圖方便，就直接和朋友、家人私下?lián)Q匯。

　　在各種群、朋友圈內(nèi)，這樣的行為比比皆是。

　　而在去年，最高檢和最高法負(fù)責(zé)人曾說過：非法進(jìn)行外匯交易并獲利超過10萬人民幣，將按照非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任。

　　最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》。

　　其中明確規(guī)定：實(shí)施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　而大家平時(shí)最容易犯錯(cuò)的事情，就是朋友圈私下?lián)Q匯！

　　舉個(gè)最常見的例子：

　　有人想用澳元兌換人民幣，直接給對(duì)方1萬澳元；對(duì)方再以支付寶、微信支付、現(xiàn)金或者銀行轉(zhuǎn)賬的方式，返還等額的人民幣。

　　這樣的行為，沒有通過正常的銀行換匯渠道，本質(zhì)上就是變相買賣外匯！

　　一旦累計(jì)交易額達(dá)到500萬元，或獲利超10萬元，就將被定性為刑事犯罪。

　　所以有時(shí)候幫朋友換錢的一個(gè)小忙，也許就是在變相地違法犯罪。這種事情，可千萬要心中有數(shù)��！

　　合理合法換匯

　　那么到底有哪些合法的換匯途徑呢？下面我們就給大家科普一下！

　　【換匯方式】

　　目前最主要的換匯方式有兩種，一種是通過銀行換匯，另一種是通過互聯(lián)網(wǎng)換匯平臺(tái)換匯。

　　銀行換匯的優(yōu)勢(shì)在于服務(wù)更加全面，整額面值、小額零錢都可以兌換，外匯存入或提取外匯也都可以。而互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)換匯的優(yōu)勢(shì)在于方便快捷，不受時(shí)間空間限制，有多種支付方式等。

　　【銀行換匯】

　　目前大部分銀行網(wǎng)點(diǎn)都可以辦理換匯。留學(xué)生去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理需要攜帶：銀行卡、身份證、護(hù)照、簽證、錄取通知書、需要換的人民幣等。在個(gè)人年度便利化購匯額度之內(nèi)的可直接辦理。個(gè)人所購?fù)鈪R可以存入本人境內(nèi)外匯賬戶、匯出境外，也可以提取外幣現(xiàn)鈔。

　　手機(jī)銀行app也可以辦理。客戶只需填寫《個(gè)人購匯申請(qǐng)書》，其中包括預(yù)計(jì)用匯時(shí)間、購匯用途、目的地國家、預(yù)計(jì)停留期限等信息，即可申請(qǐng)購匯。可選幣種包括美元、歐元、英鎊、港幣、日元等主要貨幣，手機(jī)上顯示實(shí)時(shí)參考匯率。不過，在手機(jī)銀行app上只可辦理年度總額內(nèi)業(yè)務(wù)，超過額度的需要到網(wǎng)點(diǎn)辦理。

　　【互聯(lián)網(wǎng)換匯】

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)換匯，以攜程外幣兌換平臺(tái)為例，兌換流程僅需三步，填寫訂單、網(wǎng)上支付、網(wǎng)點(diǎn)取鈔。不過，在攜程上換匯只可以提取外幣現(xiàn)鈔，無法直接將外匯存入銀行賬戶。

　　消費(fèi)者需注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)換匯要選擇個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)。