每個(gè)月交的保險(xiǎn)費(fèi)比稅都多，德國福利能不好嗎？

　　前段時(shí)間和大家分享了德國工資交稅的具體事項(xiàng)，很多人都覺得稅收高，其實(shí)比稅收更高的是各種保險(xiǎn)，吸走了工資的很大一部分。記得之前讀研究生時(shí)，每個(gè)月都要交近90歐的保險(xiǎn)費(fèi)，讀書兩年多沒去過醫(yī)院看病，后來覺得很是“不劃算”就索性去拔了兩顆智齒，一分錢沒花，美滋滋。讀書時(shí)每個(gè)月固定90歐的支出感覺還挺多，正在讀書的小伙伴們一定要充分利用醫(yī)療保險(xiǎn)呀，比如每半年做個(gè)免費(fèi)的基礎(chǔ)洗牙，還是很有必要的。

　　回歸正題，今天主要想跟大家分享下工作后，我們每個(gè)月的工資都會(huì)扣除哪些保險(xiǎn)，一般包括四種保險(xiǎn)：醫(yī)療保險(xiǎn)(Krankenversicherung)，養(yǎng)老保險(xiǎn)(Rentenversicherung)，護(hù)理保險(xiǎn)(Pflegeversicherung)，失業(yè)保險(xiǎn)(Arbeitslosenversicherung)。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)(Krankenversicherung)：

　　醫(yī)療保險(xiǎn)基本分兩種：公共保險(xiǎn)和私立保險(xiǎn)。只有年收入高于62.550歐(2020年標(biāo)準(zhǔn))的群體才可以在公保和私保之間選擇。私保只能保個(gè)人，但公保可以保全家，如果一家三口人，只有一個(gè)人在工作，那公保可以覆蓋家里所有人(小孩和大人)，而私保只能保自己，則另外一個(gè)不工作的大人和小孩需要額外交保費(fèi)。最開始私保比較便宜，但隨著年齡增加，工資增加，保費(fèi)也會(huì)隨之增加，且之后比較難再換成公保。公保和私保的選擇也是一門大學(xué)問，下次再跟大家細(xì)聊。

　　德國公保有三種：AOK，DAK和TK，國家規(guī)定的費(fèi)率為14.6%，但各個(gè)公�？梢栽僭黾宇~外的費(fèi)率，介于0.3%到1.5%之間。

　　巴登州的AOK規(guī)定額外交0.9%，則費(fèi)率一共為15.5%。

　　TK規(guī)定額外交0.7%，則費(fèi)率一共為15.3%。

　　DAK規(guī)定額外交1.5%，則一共為16.1%。

　　該費(fèi)率職員和公司各交一半，也就是(7.3+X)%。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)(Rentenversicherung)

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)是四種保險(xiǎn)種費(fèi)率最高的一個(gè)，2020年的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率為18.6%，職員和公司各付一半，即個(gè)人要付9.3%。養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)之所以這么高，很大一部分源于德國老齡化嚴(yán)重，職員交的保費(fèi)現(xiàn)在養(yǎng)德國老人，一代養(yǎng)一代。聽說現(xiàn)在德國老人平均下來拿到的退休金也低了不少。

　　護(hù)理保險(xiǎn)(Pflegeversicherung)

　　護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)率為3.05%，公司和職員各付一半，即1.525%。另外，超過23歲且沒有子女的雇員需要支付額外保，費(fèi)率為0.25%，且這部分費(fèi)用由個(gè)人完全承擔(dān)。

　　失業(yè)保險(xiǎn)(Arbeitslosenversicherung)

　　失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率為2.4%，公司和職員各付一半，即1.2%。當(dāng)被公司解雇，或者公司破產(chǎn)則可以拿到一定金額的失業(yè)金，如果是單方面辭職需要12周以后才可以領(lǐng)取保證金。另外，失業(yè)后需要第一時(shí)間去勞動(dòng)局(Arbeitsagentur)登記自己的失業(yè)狀態(tài)。

　　總結(jié)

　　將上面提到的四種保險(xiǎn)加到一起醫(yī)療保險(xiǎn)(14.6%)+養(yǎng)老保險(xiǎn)(18.6%)+護(hù)理保險(xiǎn)(3.05%)+失業(yè)保險(xiǎn)(2.2%)=38.45%，然后自己承擔(dān)一半即為19.225%，再加上醫(yī)療保險(xiǎn)每家保險(xiǎn)公司規(guī)定的額外保費(fèi)AOK 0.7/TK 0.9/DAK 1.5，算下來怎么著都20%了，和稅率基本持平。

　　假設(shè)你某個(gè)月收到毛收入5000歐，首先扣除20%的各種保險(xiǎn)費(fèi)1000歐，剩下的4000歐用來計(jì)算相應(yīng)的稅率，按照22%算的話，稅費(fèi)則為880歐，比保險(xiǎn)費(fèi)低低。所以說每個(gè)月吞掉我們工資的“罪魁禍?zhǔn)住逼鋵?shí)是保險(xiǎn)費(fèi)。你說我們每個(gè)月交這么多保險(xiǎn)費(fèi)，德國福利能不好嗎？