大漲40%！英國房貸市場全面復(fù)蘇，如何在英國貸款買房？

　　據(jù)多家英媒（9月1日）最新報道，英國減免印花稅后，房貸數(shù)據(jù)大漲40%。英國央行剛剛發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，英國今年7月份房貸批準量達到6.6萬起，比6月份的3.9萬起增加了近一倍。《每日快報》也特別把這一數(shù)據(jù)放上9月2日的頭版，指出英國房貸市場已恢復(fù)至疫情前水平。

　　《每日郵報》也刊文指出：印花稅新政助樓市回暖，房貸激增40%回到疫情前水平�！堵吠干纭芬蔡岬搅朔抠J市場反彈，樓市回暖的新跡象。數(shù)據(jù)顯示，受疫情和封鎖令影響，英國房貸批準量在今年五月份時一度暴跌至單月9300份。而后隨著英國逐步解封、樓市解凍，房貸批準慢慢恢復(fù)到了6月份的39,900份。

　　在英國政府于7月初發(fā)布減免印花稅的新政后，英國房貸批準量又進一步激增到了7月份的66,300份，相當(dāng)于5月份低谷期的7倍。這一數(shù)據(jù)也是今年2月英國房貸批準量創(chuàng)下歷史紀錄以來的最高水平，僅比去年同期7月份少616份。鑒于房貸數(shù)據(jù)的滯后性，英媒認為8月份的房貸批準量可能會更高，繼續(xù)V字反彈。

　　說完英國房貸市場的最新數(shù)據(jù)，我再講一講英國貸款買房方面的干貨。確實，就我個人感受而言，因為這個印花稅新政，在最近這段時間買房、咨詢貸款的讀者多了很多。接下來我就簡單介紹一下基本信息，還有那些容易被忽視的貸款流程、和準備工作。

　　英國貸款的種類：

　　英國房屋貸款主要分兩種，一種是自住貸款（依靠買家的收入來貸款，往往貸款額是稅前年收入的5-5.5倍），另一種是投資貸款（依靠房屋自身租金和買家收入來貸，最高能貸到七五成）。南昌留學(xué)云介紹，通常來說，自住貸款利率低于投資貸款。自住貸款利率大概在1.2-2%左右，投資貸款利率大概在2－4%左右，具體依買家不同情況而定。

　　英國貸款需提前準備的材料：

　　材料方面，往往需要買家提前準備的有：個人身份證明、住址證明、資金存款證明、在職證明信、工資單或自雇收入證明、報稅證明、個人信用報告（部分銀行要求）等。

　　英國貸款買房的流程：

　　1. 拿到貸款意向書（mortgage in principle）

　　買家準備購房時，需要和銀行或貸款顧問聯(lián)系進行初始的咨詢，以確定自己是否可以貸款，以及可以貸到多少錢，并最終拿到銀行的貸款意向書。

　　這是因為在英國貸款購房時（特別是購買現(xiàn)房時），一部分開發(fā)商或中介會要求提前查看銀行的貸款意向書。

　　如果銀行給出的貸款意向書里的初步評估結(jié)果（比如能不能貸，最終能貸多少）符合買家的實際需求，那么買家可以進入實際看房、買房環(huán)節(jié)。

　　2. 提交貸款申請，銀行派人驗房及評估

　　買家選好房子后，就可以正式向銀行提交貸款申請。

　　然后銀行會派專人驗房，驗房師即測量師（surveyor），驗房后會出具一份驗房報告，該報告不僅將評估房屋質(zhì)量等相關(guān)信息，還會給出相應(yīng)的估價。這個估價非常重要，這將直接決定銀行最后給你貸多少錢。這里也插一句，我自己就是英國皇家特許測量師（MRICS），編號6651645，是有估價簽字權(quán)的，所以大家除了貸款方面，如果有關(guān)于項目房價方面的疑問，比如這個項目是不是買貴了，也歡迎和我探討。

　　3. 貸款申請獲批，與銀行簽訂獲批后簽訂

　　在獲得驗房報告后，銀行將根據(jù)報告的估價，結(jié)合買家的財務(wù)狀況，給予買家最終的貸款額度，在買家選定貸款產(chǎn)品后，銀行將會與買家簽訂房貸合同。

　　申請貸款的準備時間

　　一般來說，英國買房一般需要提前幾個月來準備貸款，特別是對于沒有英國收入的海外買家。海外買家確實可以在英國貸款，但至少要提前3-6個月準備資料，6個月最保險，3個月稍稍有點冒險。對于有英國收入的本地買家，如果稅單都齊的話，那會比較快，基本不用怎么準備，直接拿最近三個月的工資單和稅單找銀行或貸款顧問就行。一般貸款顧問對本地買家不收費，對海外買家收1%左右的手續(xù)費。

　　申請貸款的審批時間和有效期

　　從正式提交材料到獲批，一般需要8-12周左右。

　　貸款offer的有效期一般是6個月，買家需要在拿到貸款offer的有效期內(nèi)買房，否則貸款offer過期后就要重新申請貸款。所以這也是為什么我一般不建議購買期房的買家提前申請貸款，因為就算你提前申請到了貸款也沒用，如果房子交房時貸款offer過期了，那就要重新申請貸款了。

　　寫在最后

　　總結(jié)來說，隨著樓市解凍，英國房貸市場已經(jīng)全面回暖，最近看房，咨詢貸款的小伙伴也漸漸多了起來。另外值得一提的是，受疫情影響，英國央行今年連續(xù)兩次降息，目前利率已無限接近于零，房貸方面，其中5年固定房貸利率已經(jīng)非常接近2年固定房貸利率，這在歷史上也非常罕見，確實是薅資本主義羊毛的好時機。